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一、返保額是什麼

返保費就是把你交的錢到期後返給你。

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返保額就是你花多少錢購買了多少保障，這個保障是保多少，出現風險後返多少錢。

二、返多少錢？

市場上的返還型重疾，有些是返保費，而有些是返保額，僅一字之差，可能拿手到的錢就相差好幾倍。

以0歲女孩，40萬保額，20年交爲例：

天安愛守護2019：總保費爲7.4萬，77歲返還保費7.4萬

工銀御立方5號：總保費爲6.9萬，77歲返還保額40萬

這兩款產品，在保費相差無幾的情況下，返還金額足足差了30多萬。

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三、返還型保險的缺點

1、保費高

以30歲女性，買40萬保額，保終身，20年交費爲例，我們對比一下：

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如圖所示，同樣是40萬的保障，返還型重疾比消費型重疾每年多交9180元。一箇家庭幾口人，可能就得多交幾萬塊。

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2、收益低

就算身體倍兒棒，幾十年後能返一筆錢，但是?實際收益率非常低。以天安愛守護2019爲例，每年多交5156元，66歲返還保費281920元，收益率有多少呢？

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我們用?IRR?計算，得出實際收益率爲3.78%。但由於通貨的存在，36年後返還的28萬，只相當於現在的10萬左右，並沒有那麼值錢。而且萬一在66歲前出險，這筆錢就不返還了，之前多交的保費等於打水漂。

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3、保障槓桿低

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