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爲股票基金;80%以上的基金資產投資於債券的,爲債券基金;僅投資於貨幣市場工具的,爲貨幣市場基金;投資於股票、債券和貨幣市場工具,並且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的,爲混合基金。 從投資風險角度看,幾種基金給投資人帶來的風險是不同的。其中股票基金風險最高,貨幣市場基金風險最小,債券基金的風險居中。相同品種的投資基金由於投資風格和策略不同,風險也會有所區別。例如股票型基金按風險程度又可分爲:平衡型、穩健型、指數型、成長型、增長型。當然,風險度越大,收益率相應也會越高;風險小,收益也相應要低一些。選擇適合自己的基金

首先,要判斷自己的風險承受能力。若不願承擔太大的風險,就考慮低風險的保本基金、貨幣基金;若風險承受能力較強,則可以優先選擇股票型基金。股票型基金比較合適具有固定收入、又喜歡激進型理財的中青年投資者。承受風險中性的人宜購買平衡型基金或指數基金。與其他基金不同的是,平衡型基金的投資結構是股票和債券平衡持有,能確保投資始終在中低風險區間內運作,達到收益和風險平衡的投資目的。風險承受能力差的人宜購買債券型基金、貨幣型基金。其次,要考慮到投資期限。儘量避免短期內頻繁申購、贖回,以免造成不必要的損失。第三,要詳細瞭解相關基金管理公司的情況,考察其投資風格、業績。一是可以將該基金與同類型基金收益情況作一箇對比。二是可以將基金收益與大盤走勢相比較。如果一隻基金大多數時間的業績表現都比同期大盤指數好,那麼可以說這隻基金的管理是比較有效的。三是可以考察基金累計淨值增長率。基金累計淨值增長率=(份額累計淨值-單位面值)÷單位面值。例如,某基金目前的份額累計淨值爲1.18元,單位面值1.00元,則該基金的累計淨值增長率爲18%。當然,基金累計淨值增長率的高低,還應該和基金運作時間的長短聯繫起來看,如果一隻基金剛剛成立不久,其累計淨值增長率一般會低於運作時間較長的可比同類型基金。四是當認購新成立的基金時,可考察同一公司管理的其他基金的情況。因爲受管理模式以及管理團隊等因素的影響,如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的業績,那麼該公司發行新基金的贏利能力也會相對較高。由於我國目前尚未建立起較爲成熟的基金流動評價體系,也沒有客觀獨立的基金績效評價機構提供基金績效評價結論,投資者只能靠媒體提供的資料,自己作出分析評價。費用如何計算

購買開放式證券投資基金一般有三種費用:一是在購買新成立的基金時要繳納認購費;二是在購買老基金時需要繳納申購費;三是在基金贖回時需要繳納贖回手續費。一般認購率爲1.2%,申購率爲1.5%,贖回率爲0.5%(貨幣市場基金免收費用)。基金認購計算公式爲:認購費用=認購金額×認購費率。淨認購金額=認購金額-認購費用+認購日到基金成立日的利息認購份額。基金申購計算公式爲:申購費用=申購金額×申購費率。申購份額=(申購金額-申購費用)÷申請日基金單位淨值。基金贖回計算公式爲:贖回費=贖回份額×贖回當日基金單位淨值×贖回費率。基金投資有技巧

投資基金與投資股票有所不同,不能象炒股票那樣天天關心基金的淨值是多少,最忌諱以追漲殺跌的短線炒作方式頻繁買進賣出,而應採取長期投資的策略(貨幣市場基金另外)。以下一些經驗可供初購基金的投資者參考:1、應該通過認真分析證券市場波動、經濟週期的發展和國家宏觀政策,從中尋找買賣基金的時機。一般應在股市或經濟處於波動週期的底部時買進,而在高峯時賣出。在經濟增速下調落底時,可適當提高債券基金的投資比重,及時購買新基金。若經濟增速開始上調,則應加重偏股型基金比重,以及關注以面市的老基金。這是因爲老基金已完成建倉,建倉成本也會較低。2、對購買基金的方式也應該有所選擇。開放式基金可以在發行期內認購,也可以在發行後申購,只是申購的費用略高於發行認購時的費用。申購形式有多種,除了一次性申購之外,還有另外三種形式供選擇。一是可以採用金字塔申購法。投資者如果認爲時機成熟,打算買某一基金,可以先用1/2的資金申購,如果買入後該基金不漲反跌,則不宜追加投資,而是等該基金淨值出現上升時,再在某價位買進1/3的基金,如此在上漲中不斷追加買入,直到某一價位建倉完畢。這就像一箇金字塔,低價時買的多,高價時買的少,綜合購買成本較低,贏利能力自然也就較強。二是可採用成本平均法,即每隔相同的一段時間,以固定的資金投資於某一相同的基金。這樣可以積少成多,讓小錢積累成一筆不小的財富。這種投資方式操作起來也不復雜,只需要與銷售基金的銀行簽訂一份定時定額扣款委託書,約定每月的申購金額,銀行就會定期自動扣款買基金。三是可以採取價值平均法,即在市價過低的時候,增加投資的數量;反之,在價格較高時,則減少投資,甚至可以出售一部分基金。3、儘量選擇後端收費方式。基金管理公司在發行和贖回基金時均要向投資者收取一定的費用,其收費模式主要有前端收費和後端收費兩種。前端收費是在購買時收取費用,後端收費則是贖回時再支付費用。在後端收費模式下,持有基金的年限越長,收費率就越低,一般是按每年20%的速度遞減,直至爲零。所以,當你準備長期持有該基金時,選擇後端收費方式有利於降低投資成本。4、 儘量選擇傘形基金。傘形基金也稱系列基金,即一家基金管理公司旗下有若干個不同類型的子基金。對於投資者而言,投資傘形基金主要有以下優勢:一是收取的管理費用較低。二是投資者可在傘形基金下各個子基金間方便轉換。

3、 新手如何買基金

很多投資人在瞭解了基金產品後,知道它是一箇專家集合理財的產品,但是,具體到買基金的時候,很多箇人投資者卻常常會十分頭痛。上百隻基金,幾十家基金公司,到底買哪家的哪個產品好呢?

首先,弄清該基金的品種。最簡單的方法是看投資標的。也就是說,該基金是投資股票(股票型基金)、投資債券(債券型基金)、還是投資股票與債券(平衡型基金),抑或是貨幣市場基金。以上幾個類型的基金預期報酬與風險從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場基金。

其次,誰是基金經理人。基金經理的操盤資歷、選股哲學、穩定性都會影響基金的績效。建議先到各基金公司網站上去查詢該基金經理人的基本數據與資歷,多瞭解一下基金經理的風格和過往業績。

第三,看懂風險係數。風險係數是評估基金風險的指標,通常是以標準差、貝塔係數與夏普指數三項來表示。新手只要大約掌握以下原則就行了:標準差愈小、波動風險愈小;貝塔係數小於1、風險愈小;夏普指數愈高愈好,該指數越高,表示基金在考慮風險因素後的回報情況愈高,對投資人愈有利。

最後,弄清基金表現走勢贏過大盤的意義。基金與大盤走勢比較圖的意義,在於讓投資人檢視該基金的長期績效是否打敗大盤。所以,此圖應該是以成立日爲基準的完整圖表。另外,您還可以比較該基金走勢的波動幅度。如果該基金的高低點都比大盤波動來得劇烈,則表示該基金的波動比大盤大,風險也相對較大。另一方面,其實有的基金並不適合與大盤做比較,這裏面有一箇選擇合適的比較業績基準的問題。比方說,有很多基金都會投資一部分債券,這樣的話,在選擇業績基準時,完全用大盤指數就不合適,比較出來就會有一定的誤導。

4、教你購買第一隻基金

如何購買你的第一隻基金?這是初次投資基金的新人需要仔細瞭解的。

首先可以通過基金公司網站和證券類報紙獲取相關基金的招募說明書,也可以直接撥打基金公司客戶服務電話進行諮詢。以下將以開放式基金爲例進行說明。

先選擇好投資某隻基金,然後到代銷該基金的銀行網點、證券公司營業部或者基金管理公司的直銷中心申請開戶、填寫申請表。具體申購程序在招募說明書中會有詳細的說明。需要決定的是投資金額,而不是購買多少份額的基金單位。國內申購開放式基金採用未知價法,即基金單位交易價格取決於申購當日的單位基金資產淨值(當日收市後纔可計算並於下一交易日公告)。其中,申購份額=(申購金額-申購費用)÷申購日基金單位淨值,申購費用=申購金額×申購費率。

填寫申請表時,還有一系列的選項需要確定,有幾項很關鍵。例如,是選擇現金分紅還是紅利再投資。倘若選擇紅利再投資,則基金每一次分紅後,你擁有的基金份額將增加。值得注意的是,關於基金總回報的計算數據,往往是以投資人都選擇紅利再投資爲假設前提的。

無論採取哪種方式,都要保存好申購的確認憑證。一般的,填寫申購申請表和交付申購款項後,申購申請即爲有效。你可以在申購當日(T日)致電基金管理公司客戶服務中心確認申請是否被受理,但是交易結果要等到T+2日才能確認。投資人要記得領取確認憑證並完整地保存。多數基金管理公司每個季度或每個月都會向投資人寄送對賬單。另需關注的事項是基金對首次申購的最低金額要求。目前,不同基金對於每個賬戶首次申購的最低金額要求不等,而同一隻基金代銷網點和直銷網點對每個賬戶的最低金額要求也不等。